+7 (499) 391-39-34 Ежедневно: с 10:00 до 20:00 Обед: с 13:00 до 13:30 vilinyh@upcom.ru

Ломбарды начнут выдавать микрокредиты МФО

Ломбарды продолжат давать деньги и под залог драгоценностей или автомобилей.

Новая схема не нарушает законодательство, пояснили «Известиям» в пресс-службе Центробанка.

Объединение услуг ломбардов и МФО указывает на опасный рост закредитованности населения с низкими доходами.

Темп роста микрозаймов населению замедлился в 2017 г. в сравнении с 2016 г., сообщали ранее «Вести. Экономика».

Это связано с общим ростом долговой нагрузки россиян при снижении доходов.

Одновременно вырос уровень финансовой грамотности: россияне поняли, что выгоднее занимать в банке, и стали чаще брать кредиты в банках под невысокие проценты.

Поэтому неудивительно, что ломбарды и МФО решили объединить усилия для кредитования россиян с невысокими доходами.

Это рынок традиционно считается в ЦБ неблагополучным. В последние годы ЦБ усилил контроль над ломбардами и МФО, но это привело к росту «теневого» рынка. Треть микрофинансовых организаций (МФО) по итогам года «ушла в тень» из-за ужесточения требований ЦБ к размеру необходимого капитала — 70 млн руб.

Решить проблему, по мнению участников рынка, способно только введение уголовной ответственности за нелегальную финансовую деятельность.

Как ожидается, в 2018 г. число легальных МФО сократится на 500–700, что больше, чем в 2017 г., когда было отмечено снижение на 317 организаций до 2271, по данным ЦБ.

По данным ЦБ, на зарегистрированные МФК приходится только 51% всего совокупного портфеля займов МФО. По оценкам участников рынка, количество «теневых» МФО сейчас составляет не менее 800.

Но стагнация рынка МФО и ломбардов не сказывается на мощном росте всего кредитования в России.

В целом в 2017 г. в России было выдано 34,82 млн новых кредитов общим объемом свыше 5,68 трлн руб., около 600 млрд руб. было выдано виде займов «до зарплаты».

Количество всех выданных кредитов выросло на 12%, при этом объемы кредитования увеличились на 37%: в 2016 г. было выдано 31,22 млн кредитов на 4,14 трлн руб.

Предельные значения ПСК на 1 квартал 2018 года для ломбардов и автоломбардов

Банком России были снижены предельные значения ПСК на 1 квартал 2018 года. Будьте внимательны при расчете текущей процентной ставки.

С 01.01.2018 предельное значение полной стоимости кредита (займа) для ломбардов (ювелирных, меховых, техники) снизилось со 165,336 % до 162,753 % годовых. И с 89,141 % до 87,139 % годовых для автоломбардов.

Значения ПСК опубликованы на сайте Банка России: http://cbr.ru/analytics/?PrtId=inf

Нужны ли кассовые аппараты в ломбарде?

Чем ближе приближается 01 июля 2018 года, тем больше вопросов возникает у владельцев ломбардов как к Центробанку РФ, так и к Министерству финансов. Согласно поправкам к ФЗ-54 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием электронных средств платежа» (290-ФЗ) именно на эту дату назначен окончательной ввод контрольно-кассовых аппаратов при расчетах с клиентами. Но является ли предоставление краткосрочных займов передачей товаров или услуг, чтоб применять кассовый аппарат?

Первые разъяснения по этому вопросу дал Минфин: «Отношения, возникающие между заимодавцем и заемщиком при совершении сделок, регулируются гражданским законодательством РФ, которое рассматривает заемные правоотношения не как оказание услуг, а как пользование имуществом, в данном случае деньгами, в связи с чем расчеты по договорам займа не требуют применения ККТ. Не является оказанием услуг пользование денежными средствами по договору займа, когда заимодавцем взимаются проценты, поскольку выдача денег взаймы не означает передачи товаров (работ, услуг). Учитывая вышеизложенное, расчеты по договорам займа не требуют применения ККТ» (письмо Минфина № 03-01-15/24309 от 21.04.2017).

Ответ вроде бы однозначный, но данное письмо не является нормативным правовым актом, что позволяет налоговым органам и регулятору продолжать трактовать поправки к ФЗ-54 в удобном им русле. Более того, остается неясным правовой статус реализации невостребованного имущества — это операция четко подпадает под определение передачи товаров за денежное вознаграждение. В ФЗ-54 и поправкам к нему на сегодняшний день не предусмотрено никаких особых условий.

Получается коллизия. С одной стороны, применение кассовых аппаратов при расчетах по договорам займа не требуется. С другой стороны, реализация невостребованного имущества требуется применение ККТ. Напомним, что внедрение ККТ в микрофинансовых организациях и кредитных организациях потребует дополнительных расходов на доработку программного обеспечения, заключение договоров на обслуживание техники, а также обучение персонала. Все это не в лучшую сторону скажется на кредитных условиях для население, что может резко затормозить рост рынка или же привести его к затяжной стагнации и проседанию.

Но если вопрос с применение ККТ все же решится в пользу ломбардов, то возникает другая проблема — печать бланков строгой отчетности (БСО). На сегодняшний день БСО — единственное подтверждение расчетов с клиентами и являются обязательными для всех ломбардов. С 2018 года для формирования бланков необходимо использовать автоматизированную систему печати БСО, в законе № 196-ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007 четко прописано, что БСО изготавливаются только типографским способом. Национальная ассоциация ломбардов не первый год просит Ц РФ решить это вопрос, но возможностей регулятора для этого недостаточно. Регулирование БСО — зона ответственности Минфина РФ. Таким образом, рынок ломбардов продолжает ждать ответа от федеральных властей, как же ему все же вести дела, начиная с 2018 года…

Продажа золота в «Народном ломбарде»

В ювелирных магазинах сети «Народный ломбард» вы можете приобрести изделия из золота, которые были заложены и по каким-либо причинам не выкуплены их владельцами, либо изделия, отданные нам на реализацию. При этом цены на изделия из золота в наших магазинах выгодно отличаются от цен на золотые украшения в специализированных магазинах.

Какое золото вы можете приобрести?
Мы принимаем золото любых проб, соответственно, в магазинах нашей сети вы можете найти золотые изделия любой пробы – как самых распространенных, так и редких, например, 575 пробы. Цвета золота в наших магазинах также разнообразны – красное, белое, желтое. Цена на изделия будет варьироваться в зависимости от котировки золота на бирже, а также стоимости ювелирного изделия в целом (учитывается работа ювелира, состояние изделия, наличие других драгоценных металлов или камней).

Покупка золота в ломбарде — в чем выгода?
Изделия из золота в специализированных магазинах производятся по большей части из переплавленного золота, купленного в виде лома в тех же ломбардах. Из-за большего количества посредников, через которых проходит золото на пути к ювелирному магазину, цена на готовое изделие чрезвычайно высока. Мы сокращаем этот путь, благодаря собственному ювелирному производству, потому можем предложить изделия из золота по гораздо более низким ценам.

Продажа золота в «Народном ломбарде» – качество изделий
Вас не должно смущать, что изделия из золота, продающиеся в наших магазинах, имеют свою биографию – каждое изделие перед поступлением на витрину проходит специальную процедуру чистки и устранения дефектов и ничем не отличается от нового. Мы гарантируем качество работы ювелира и точность в оценки золота.

Наши гарантии
Поскольку в наш ломбард принимает изделия с самым разным происхождением – как из заграничных, так и российских магазинов – наши эксперты тщательно и скрупулезно проверяют каждое украшение. Если изделие оказывается поддельным, наши сотрудники категорически отказываются выдавать на него ссуду или реализовать его через наш магазины, в противном случае ломбард терпел бы постоянные убытки. Так мы заботимся и о наших клиентах – в магазинах «Народного ломбарда» вы не можете наткнуться на подделку, мы продаем лишь проверенные качественные изделия из золота.

Скупка в «Народном ломбарде»

Ювелирные изделия, золото и серебро – не только идеи для подарков, но и вложение средств, которое легко обналичить в нужный момент. Для инвестиций в них необязательно быть миллионером – ювелирные украшения доступны многим, а множество скупок предлагают обменять их на «живые» деньги в тот же день. Это особенно удобно в экстренной ситуации, но при этом важно не продешевить, ведь цены в ювелирных скупках Москвы заметно различаются между собой.

От чего зависят цены в скупках?
Цены за грамм драгоценного металла зависят от текущих цен на бирже, но этот фактор неизменен для всех ломбардов. Большинство скупок перепродают полученные изделия в драгоценный лом, который затем отправляются на ювелирные производства для изготовления новых украшений. Получившийся круг состоит из цепи посредников, каждый из которых берет комиссию на своем этапе. Эти комиссии уравновешиваются за счет уменьшения суммы, которую получает человек, сдающий украшения в ломбард.
Существуют распространенные стратегии для повышения цены за грамм драгоценного металла и, соответственно, привлекательности для клиентов. Самая распространенная – перепродажа полученных в идеальном состоянии изделий, что дает возможность сэкономить на комиссиях. Тем не менее, далеко не все изделия попадают в скупки и ломбарды в пригодном для перепродажи состоянии, и поэтому основная часть украшений попадает к перекупщикам лома.
Еще один существенный минус работы ломбарда главным образом с ювелирным ломом – в таком случае не учитывается вес и качество драгоценных камней, даже если речь идет о редких и дорогих камнях. Бренд производителя и качество изделия также не влияют на оценки, что в разы занижает стоимость украшения.

Как «Народный ломбард» делает выкуп украшений выгоднее?
В сети ломбардов действует иной подход, благодаря которому цены за грамм драгоценного металла и система оценки стоимости украшения пересматривается в пользу клиента. Украшения, попадающие в «Народный ломбард», оцениваются дипломированными ювелирами, а затем проходят чистку, если необходимо, ремонт, и выставляются на продажу в собственных ювелирных магазинах вместо того, чтобы становиться ломом. При такой системе бренд и изящность украшения, а также количество, каратность и огранка камней в его составе играют определяющую роль в оценке стоимости.
Те изделия, что восстановить для продажи по тем или иным причинам невозможно, отправляются на ювелирный лом.
«Народный ломбард» выкупает ювелирные изделия и драгоценные камни во всех формах, которые не запрещены к обороту в ломбардах.

Яндекс.Метрика